La billetera digital superó a Carrefour Banco y Fiwind, aunque su mayor rendimiento exige cumplir condiciones de consumo e inversión. El nuevo mapa muestra una competencia más ajustada entre cuentas remuneradas, fondos money market y plazos fijos.
El ranking de cuentas remuneradas, billeteras virtuales, fondos money market y plazos fijos volvió a mostrar movimientos en el mercado financiero de corto plazo. La baja general de tasas obligó a los usuarios a mirar con mayor atención dónde conviene dejar el dinero disponible para gastos corrientes, pagos próximos o saldos que no desean inmovilizar durante demasiado tiempo.
Según un relevamiento de IProfesional, Ualá pasó al primer lugar entre las alternativas analizadas al ofrecer una TNA de 27% para los usuarios que acceden al nivel Plus 2. Esa tasa supera a Carrefour Banco y Fiwind, que se ubican en 23% TNA, y también deja atrás a las billeteras de uso masivo y a los fondos money market incluidos en la comparación.
Sin embargo, la diferencia central aparece en las condiciones. Ualá no ofrece ese rendimiento máximo de manera abierta para todos sus usuarios. Para acceder a la tasa Plus 2, la persona debe acumular $500.000 entre inversiones y consumos durante el mes. Recién así obtiene ese beneficio para el período siguiente.
Ualá lidera, pero con una condición clave
La tasa de 27% TNA convierte a Ualá Plus 2 en la opción de mayor rendimiento nominal dentro del ranking. Con $500.000 depositados, esa tasa representa un rendimiento aproximado de $11.250 por mes. En cambio, una TNA de 23%, como la de Carrefour Banco o Fiwind, permite obtener cerca de $9.583 mensuales.
La diferencia entre ambas opciones ronda los $1.667 por mes. En términos anuales, esa brecha equivale a unos $20.000 para el mismo saldo. Por eso, la ventaja de Ualá resulta clara desde el punto de vista nominal, aunque depende del cumplimiento de los requisitos establecidos por la plataforma.
La comparación también exige distinguir entre los distintos niveles de la billetera. La cuenta base de Ualá paga 21% TNA y tiene un límite de remuneración de $1 millón. En ese caso, queda por debajo de Carrefour Banco y Fiwind. La mejora aparece recién con los esquemas Plus.
Ualá Plus 1 ofrece 24% TNA para quienes acumulan $250.000 entre inversiones y consumos. Ese nivel también supera a Carrefour Banco, aunque por un margen menor. En cambio, Plus 2 estira la diferencia y se consolida como la opción más alta del relevamiento.
Carrefour Banco y Fiwind siguen entre las opciones más competitivas
Aunque perdió el primer lugar general, Carrefour Banco conserva una posición relevante dentro del segmento de rendimiento garantizado más simple. Su TNA de 23% supera a Ualá base, que paga 21%, y a Naranja X, que ofrece 19% con un límite de $1 millón.
En ese escenario, Carrefour Banco mantiene atractivo para quienes buscan una tasa clara, sin exigencias adicionales de consumo o inversión. Además, el relevamiento indica que permite ingresar hasta $4.228.800 por mes y figura como una cuenta remunerada sin límite informado de remuneración.
Con $500.000, Carrefour Banco genera cerca de $9.583 mensuales. Ualá base deja aproximadamente $8.750 por mes, mientras que Naranja X permite obtener alrededor de $7.917. La diferencia entre Carrefour Banco y Naranja X también se ubica cerca de los $1.667 mensuales.
Fiwind aparece en la misma línea que Carrefour Banco, con una TNA de 23%. Para un saldo de $500.000, ambas alternativas ofrecen el mismo rendimiento estimado. En ese caso, la elección ya no depende de la tasa, sino del límite remunerado, la facilidad operativa y la confianza que cada usuario tenga en la plataforma.
Los fondos money market quedaron por debajo de las cuentas líderes
El ranking también muestra el comportamiento de los fondos money market, una alternativa utilizada por quienes buscan liquidez diaria dentro de billeteras, bancos digitales o plataformas de inversión. Sin embargo, estos productos no deben compararse de manera lineal con una cuenta remunerada garantizada, porque su rendimiento puede variar según las condiciones del mercado.
De acuerdo con IProfesional, el fondo con mayor rendimiento informado es Prex, con 20,3% TNA. Luego aparecen Adcap Ahorro Pesos Fondo de Dinero, con 19,8%; Cocos Ahorro, con 19,5%; y Alpha Pesos, de ICBC, con 19,1%.
Más abajo se ubican Toronto Trust Ahorro, con 19%; Premier Renta CP en Pesos, de Supervielle, con 18,5%; Personal Pay y Mercado Pago, ambos con 18,4%; Balanz, con 18,02%; Claro Pay e IEB+, con 17,9%; y otras opciones como LB Finanzas, AstroPay y Santander, con 17,2%.
Con estos números, los money market relevados quedan por debajo de Ualá Plus 2, Carrefour Banco y Fiwind. Incluso las alternativas más rendidoras se acercan más a Ualá base que a las cuentas remuneradas líderes.
Qué conviene mirar antes de elegir dónde dejar los pesos
La elección final depende de la combinación entre rendimiento, disponibilidad del dinero y condiciones de acceso. Para los usuarios que cumplen con los requisitos de Ualá Plus 2, la tasa de 27% TNA aparece como la alternativa más alta del relevamiento. Si no llegan a ese nivel, Ualá Plus 1 también mejora el rendimiento frente a varias opciones del mercado.
Carrefour Banco, en tanto, mantiene fortaleza para quienes buscan una cuenta remunerada de uso más directo. Su tasa de 23% TNA, junto con un esquema sin condiciones especiales de actividad, la deja bien ubicada para usuarios que no quieren depender de consumos mínimos o movimientos dentro de una billetera.
Los plazos fijos también volvieron a entrar en la competencia. Algunas entidades como Banco Voii, Crédito Regional y Reba ofrecen 25% TNA para no clientes. Esa tasa supera a varias billeteras, aunque exige inmovilizar el dinero durante 30 días.
Por eso, las cuentas remuneradas mantienen ventaja operativa para saldos que deben estar disponibles todos los días. En cambio, para pesos que pueden quedar quietos durante un mes, algunos plazos fijos ofrecen una tasa competitiva. En el mapa actual, la mejor opción depende menos del nombre de la plataforma y más del uso concreto que cada persona hará de su dinero.
